FAQ

Vous envisagez votre premier achat de maison? Il peut être difficile de savoir par où commencer. Jetez un œil aux questions ci-dessous pour vous aider à apaiser vos inquiétudes.

• Où dois-je commencer?

  Obtenir une préapprobation hypothécaire est votre première étape. Cette préapprobation définit non seulement votre limite de dépenses, mais aussi verrouille le taux d'intérêt en vigueur pour au moins 90 jours, vous offrant ainsi confiance pendant votre recherche de maison.

• Quand est le meilleur moment pour acheter une maison?

  Les prix sont influencés par divers facteurs tels que la demande du marché, la dynamique de l'offre et les conditions locales, variant considérablement entre les villes et les quartiers. Plutôt que de se concentrer sur les saisons, la durée pendant laquelle une propriété reste sur le marché joue un rôle clé dans le pouvoir de négociation. Les maisons nouvellement répertoriées offrent moins de marge de négociation car les vendeurs n'ont pas encore évalué la réponse du marché de manière approfondie.

• Puis-je acheter une maison sans mise de fonds?

  Bien que certains prêteurs privés puissent proposer des prêts hypothécaires sans mise de fonds, ils sont généralement assortis de taux d'intérêt considérablement plus élevés, ce qui rend le coût à long terme nettement plus élevé. Il est conseillé de ne pas compromettre en optant pour ceux-ci. Il est recommandé d'épargner au moins cinq pour cent du prix d'achat pour garantir un investissement plus sûr. De plus, envisagez de tirer parti du Régime d'accès à la propriété pour les acheteurs d'une première maison, qui permet d'emprunter sans impôt sur les REER.

• Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire?

  L'assurance prêt hypothécaire protège le prêteur contre les défauts de paiement de l'acheteur. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 pour cent du prix d'achat, le prêteur obtient une assurance contre le défaut, payée d'avance ou ajoutée aux paiements hypothécaires au fil du temps. Des entreprises telles que la Société canadienne d'hypothèques et de logement, Genworth Financial Canada ou Canada Guaranty proposent cette assurance.

• Quels seront les frais de clôture?

  Les frais de clôture représentent généralement entre 1,5 et 4 pour cent du prix d'achat de la maison. Ils couvrent les frais juridiques, les inspections, les taxes foncières, et plus encore, et sont payables à la clôture. Sur une maison de 500 000$, les frais de clôture peuvent varier de 7 500$ à 20 000$.

• Je suis pressé - devrais-je fixer un prix plus bas pour vendre plus vite?

  Pour ceux qui cherchent à vendre leur maison plus rapidement, fixer le bon prix de vente est crucial pour attirer des acheteurs sérieux. Ensemble, nous établirons un prix compétitif aligné sur les propriétés comparables de votre région.

• Je cherche une propriété d'investissement lucrative, que dois-je rechercher?

  L'emplacement est primordial, que ce soit pour envisager une revente future, des rénovations rapides ou une location à long terme. Des facteurs tels que la croissance démographique, la croissance économique et/ou la stabilité, l'infrastructure, les améliorations des transports et l'attrait du style de vie pour les acheteurs ou locataires potentiels ont un impact significatif sur le potentiel d'investissement d'une propriété.

• Est-ce qu'un meilleur crédit signifie un meilleur taux hypothécaire?

  Le crédit exerce une influence considérable sur les taux hypothécaires. Un meilleur crédit indique un risque moindre pour les prêteurs, se traduisant souvent par de meilleurs taux hypothécaires. Si votre pointage est plus bas, prendre des mesures proactives pour l'améliorer avant de demander une hypothèque est judicieux.

• Qu’est-ce que le nouveau test de stress hypothécaire? Qu’est-ce que cela signifie?

  Comprendre le nouveau test de stress hypothécaire est essentiel. Selon les réglementations récentes, les demandeurs de prêts hypothécaires doivent se qualifier à un taux deux pour cent plus élevé que leur taux contractuel ou que le taux de référence quinquennal de la Banque du Canada. Cela garantit que les emprunteurs peuvent assumer les paiements en cas d'augmentation des taux d'intérêt.